생명보험사들의 대표 상품인 종신보험이 장기간병보장과 투자기능을 결합하는가 하면, 다이렉트 채널을 활용해 보험료 거품을 빼면서 재 부흥을 시도하고 있다. 종신보험은 외국사들이 국내 진출 이후부터 판매해 오던 2000년 이후 국내사들도 시장에 가세해 생명보험의 또 다른 르네상스를 일으켰던 대표 상품이다. 하지만 많은 업체가 한정된 시장에 참여하다보니 수년 만에 시장이 고갈됐고, 2003년 변액보험이 등장한 후부터는 본격적인 하락세를 보여왔다. 동양생명은 15일 사망보장에 LTC(Long Term Care) 보장까지 결합한 `수호천사 유니버설 LTC 종신보험`을 출시했다. 이 상품은 종신보험의 기본 성격인 사망보장뿐 아니라 LTC 발생으로 인한 막대한 간병자금까지 보장할 수 있다는 점이 특징이다. 보험가입 후 LTC 발생 전까지는 일반 금리연동형 종신보험과 같은 사망보험금을 보장해준다. 하지만 LTC가 발생할 경우 간병보험금(발생 시점 기본보험금)의 10%를 최대 10회까지 간병자금으로 지급한다. 만약 LTC 발생 후 사망하게 되면 이미 지급된 간병자금을 제외한 금액을 사망보험금으로 보장해주며, 간병보험금의 50%는 항상 최저 보증해준다. 예를 들어 보험금액 1억 원으로 가입한 이후 LTC가 발생하면 매년 1000만 원(간병보험금 X 10%)의 간병자금을 최대 10회까지 보장받을 수 있다. 간병자금을 1000만 원씩 10회 모두 지급받았을 경우라도 사망 시점에는 5000만 원(간병보험금X50%)을 최저 보증받을 수 있다. 암진단비특약, 실손의료비특약 등 총 19종의 선택특약과 7종의 제도성 특약을 통해 다양한 보장을 추가할 수 있다는 점도 이 상품의 장점이다. 특히, LTC 전용 특약인 LTC 보장특약과 LTC 연금보장특약으로 LTC 보장을 한층 더 강화할 수 있다. 이 회사는 앞서 청소년 전용 특화상품으로 보험료 할인을 대폭 강화한 `수호천사 차세대 변액유니버설(VUL) 종신보험`을 출시했다. 금호생명에서 이름을 바꾼 kdb생명은 지난 14일 사명변경기념 특판상품으로 다이렉트 전용상품인 `e-다이렉트유니버설종신보험`을 선보였다. 이 상품은 기존 종신보험보다 보험료가 평균 20%이상 저렴하며 1년 후 해약 환급률이 60%이상으로 가입 후 6~8년이면 대부분 원금이 회복되는 신개념의 종신보험이다. 현재 판매중인 종신, 정기보험 중 1년 후 해약 환급금이 발생하는 상품은 없다. 저축성 보험의 경우에도 1년 후 해약 환급률은 보통 40~50%정도다. 주보험 1억 원 20년납 표준형의 경우, 30세 남성의 월납 보험료는 11만9000원으로 기존 종신보험대비 20%정도 저렴하며 여성은 9만3000원으로 22% 경제적이다. 교보생명은 최근 `변액유니버설종신보험Ⅲ`를 출시했다. 이 상품은 펀드운용 성과에 따라 보험금을 더 받을 수 있는 투자형 종신보험으로 투자수익이 좋으면 보험료를 덜 내게 된다. 계약자의 적립금이 일정 조건을 충족하면 `보험료 납입완료 단축옵션`을 선택한 가입자의 신청에 따라 남은 보험료를 모두 납입한 것으로 처리해 준다. 이때 보험료를 더 이상 내지 않아도 보험혜택은 그대로 다 받을 수 있다. 가입자 입장에선 납입기간이 주는 만큼 보험료 절감 효과를 얻게 된다. 교보생명 관계자는 "보험료 장기납입 부담을 덜 수 있고 경제사정에 따라 탄력적인 운용도 가능한 상품"이라며 "투자수익이 납입기간 단축 혜택으로 이어지는 선진형 계약유지 제도"라고 설명했다.